Банковские гарантии
Бухгалтерские услуги
БУХГАЛТЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ
СОПРОВОЖДЕНИЕ ПО ОТРАСЛЯМ
АУТСОРСИНГ ПО КАТЕГОРИЯМ
ОТДЕЛ ВЭД
АУДИТ
ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Юридические услуги
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ
РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
ЛИЦЕНЗИИ
ПОДГОТОВКА ЮРИДИЧЕСКИХ ДОКУМЕНТОВ
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В СУДЕ
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ
ЛИКВИДАЦИЯ КОМПАНИИ
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
РАЗНОЕ

Наши услуги

стрелка вниз

Банковские гарантии

Банковские гарантии

Ключевые компетенции

Профессионализм. Работаем с опытными участниками закупок, импортерами, экспортерами. Обеспечиваем получение банковской гарантии молодым компаниям без аналогичных сделок в портфеле.    

Адаптивность. Решаем задачи любой сложности. Отслеживаем изменения в законодательстве, оперативно реагируем на них, выстраивая схему взаимодействия с клиентами и банками.   

Экспертность. Обеспечиваем получение официальной банковской гарантии там, где другие предлагают серые схемы.


Этапы оказания услуги

1. Принимаем заявку, определяем формат сотрудничества. Консультируем по получению банковской гарантии для конкретной цели.  

  • Анализируем ситуацию.

  • Заключаем договор.

  • Отвечаем на актуальные вопросы (сроки, цены, риски и т.п.).

2. Подбираем предложения. Проводим аудит с учетом специфики запроса клиента, рекомендуем надежные банки и оптимальные условия. 

  • Анализируем компанию по ключевым критериям уполномоченных банков.

  • Проверяем регистрационные и другие документы.

  • Подбираем выгодные условия банковской гарантии.

3. Формируем пакет документов для получения гарантии. Проверяем базовые документы, помогаем оформить дополнительные.

  • Проверяем комплектность, содержание, обязательные реквизиты.

  • Заполняем заявления и анкеты.

  • Отправляем документы в банк.

4. Сопровождаем и консультируем. Ведем вас до получения банковской гарантии. Даем рекомендации на случай, если гарантия не принимается заказчиком.

  • Проверяем выданную гарантию на предмет опечаток, технических ошибок, соответствия условиям заказчика.

  • Консультируем по срокам действия гарантии, ее отмене или возврату в случае необходимости. 


Почему услугу надо заказать у нас

Бухгалтер.рф

Нередко бывает

Специализация

Работаем с ИП и юрлицами, помогаем получить любую гарантию (таможенную, по ФЗ №223, ФЗ №44, налоговую, договорную).

Предлагается один вид услуг, например, только гарантия по ФЗ №44.

Индивидуальный подход

Учитываем специфику деятельности, финансовое положение компании, особенности конкретной сделки при подборе предложений банков-гарантов.

Формальный подход не позволяет получить банковскую гарантию на максимально выгодных условиях.

Надежность

Мы не выдаем банковскую гарантию самостоятельно. Мы организовываем и сопровождаем взаимодействие с уполномоченным банком, который предлагает оптимальные условия сотрудничества конкретной компании.

Выдается гарантия за считанные часы, да еще и с минимальной ставкой. Выгодно, удобно, только заказчики такую гарантию не принимают.

Не прощаемся

Сопровождаем процесс получения банковской гарантии, остаемся на связи после. Если возникают проблемы (заказчик не принимает гарантию и т.п.), помогаем их решить. 

Сотрудничество заканчивается после подачи документов в банк. 


Кому и в каких случаях необходима услуга

Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств принципала (клиента) перед бенефициаром (контрагентом). Она предусматривает передачу банку финансовых обязательств перед заказчиком услуг, работ, товаров. То есть когда клиент своих обязательств не исполняет, то компенсацию заказчику выплачивает банк. 

Банковская гарантия актуальная для предпринимателей и компаний, продавцов услуг и товаров (в том числе в сфере ВЭД) для обеспечения обязательств по договорам, участникам конкурсов по централизованным закупкам, по госзакупкам в системе ProZorro, участникам тендеров, конкурсов, торгов.


Ошибки и последствия

Предоставление дешевой фиктивной гарантии

Желание сэкономить на обеспечении понятно. Но использовать серую банковскую гарантию вместо официальной – плохая идея. Во-первых, заказчика обмануть не удастся. Ему не составит труда проверить предоставленную гарантию. И если она не отображается в реестре, не соответствует условиям ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок», требованиям по конкретной закупке, заказчик откажется ее принять. 

Исполнителю придется в срочном порядке получать официальную гарантию. А сроки могут быть упущены. Соответственно, возрастут издержки по сделке. Да и репутационные потери никто не отменял. 

В тексте гарантии допущены технические и фактические ошибки

Не принять банковскую гарантию заказчик может и по формальной причине. Чаще всего такое случается, когда в тексте документа есть фактические, технические ошибки. Во избежание проблем проверяйте текст гарантии, не отходя от кассы, то есть непосредственно при выдаче банком или брокером. Особое внимание стоит обратить на реквизиты банка-гаранта, принципала, бенефициара, на данные о закупке.

 Также рекомендуется проверять соответствие макета банковской гарантии требованиям к документации по закупке. Очень часто банки не учитывают индивидуальные требования бенефициаров, оформляя типовой макет. 

Не выдержан срок гарантии

Банковская гарантия должна действовать как минимум на 1 месяц больше, чем заключенный контракт. Если срок перекрытия контракта меньше, заказчик может не принять документ. 

Иногда заказчики прописывают в документации по закупке большие сроки (2-3 месяца). Это необходимо учитывать, запрашивая и оформляя гарантию в банке. 

Если в документах обнаружено расхождение по срокам (например, в одном указано двухмесячное перекрытие контракта, а в другом месячное), ориентироваться следует на большее. Разъяснения в данном случае у заказчика запрашивать необязательно. Если принимаете решение о запросе разъяснений, учитывайте, что это возможно лишь на этапе подачи заявки.

Опоздали с одобрением

Рассмотрение заявки на выдачу банковской гарантии занимает обычно 2-3 дня. Еще столько же времени банк оформляет документ. Соответственно, на получение гарантии в запасе лучше иметь неделю и больше. Практика показывает, что сроки могут затягиваться. Результат – срыв сроков подписания контракта со всеми вытекающими репутационными и финансовыми последствиями. 

Уменьшить риск можно, запросив банковскую гарантию заранее. 

Если время уже упущено, можно: 

  • Внести денежное обеспечение с условием последующей замены его банковской гарантией. 

  • Потянуть срок подписания контракта, оформив протокол разногласий.


Чек-лист по услуге

Виды банковских гарантий

Говоря о банковских гарантиях, мы чаще всего имеем в виду так называемые тендерные гарантии. Они актуальны для участников закупок по ФЗ №223 и ФЗ №44. Такие гарантии используются для обеспечения заявки на участие в тендере, конкурсе, аукционе и в качестве обеспечения контракта. 

У тендерных банковских гарантий есть особенности. Во-первых, они безотзывные. То есть условия гарант изменить не может. И отказать в выплате бенефициару он тоже не может. Во-вторых, гарантии решают разные задачи. Они защищают от некачественного исполнения контракта, неуплаты штрафов, пеней, неустоек при его ненадлежащем исполнении, от отказа победителя торгов подписывать контракт.

Банковские тендерные гарантии работают на заказчиков в сфере закупок. Предоставляются они только уполномоченными банками, перечень которых утвержден Минфином. 

Что касается других видов банковских гарантий, речь идет о таможенных, налоговых и договорных. Первые актуальны для экспортеров и импортеров. Защищают такие гарантии от неуплаты таможенных сборов и пошлин. 

Налоговые гарантии позволяют получить в ускоренном порядке возмещение НДС. Также они обеспечивают получение отсрочки по уплате акцизов, отдельных налогов. 

Договорных гарантий существует несколько видов. Каждая решает свои задачи. Авансовая, например, защищает от невозврата аванса в случае невыполнения исполнителем обязательств по договору. 

Платежная гарантия защищает как раз интересы исполнителя. Если заказчик не оплачивает товар, услуги, работы, его финансовые обязательства выполняет банк. 

Гарантия исполнения обязательств, наоборот, нужна заказчику. Она предусматривает выплату банком неустойки по договору, если поставщик не исполнит своих обязательств. 

Мы консультируем по всем видам гарантий и помогаем их получить.

Договор банковской гарантии

Заключение договора банковской гарантии предусматривает соблюдение ряда условий. Если пренебречь этим правилом, гарант получает возможность и право не платить деньги бенефициару. Стоит ли говорить о том, что последнему это невыгодно? 

Споры по выплатам банковской гарантии решаются в суде. Процесс это небыстрый. Избежать проблем позволяет грамотный подход к оформлению и проверке гарантии. Обращайте внимание на содержание договора с гарантом. В нем должны быть прописаны условия, определенные государством и имеющие статус обязательных. 

Согласно ГК РФ, банковская гарантия несостоятельна при отсутствии в договоре: 

  • даты ее выдачи;

  • реквизитов гаранта, принципала, бенефициара;

  • основного обязательства, исполнение по которому гарантия и обеспечивает;

  • суммы к выплате либо порядка ее определения;

  • срока действия гарантии (он должен соответствовать требованиям, указанным в документах по закупке, если речь идет о банковской гарантии по ФЗ №44 или ФЗ №223);

  • оснований для выплаты гарантии.

Наши специалисты проверяют договор на наличие обязательных условий, необходимых реквизитов.

Срок действия банковской гарантии

Сроки действия банковских гарантий регламентированы действующим законодательством. По ФЗ №44, например, гарантии по обеспечению исполнения контракта и качества исполнения должны перекрывать контракт минимум на месяц. Для гарантий, обеспечивающих заявки, установлен двухмесячный срок после окончания срока действия договора. 

 Налоговая гарантия должна перекрывать срок подачи декларации минимум на 10 дней (НК РФ ст. 176). А для гарантии на отсрочку уплаты акцизов и налогов установлен шестимесячный срок действия.

Таможенная гарантия действует минимум 3 месяца от даты исполнения обязательств по уплате сборов и пошлин. 

Наиболее гибкие условия предусмотрены для договорной банковской гарантии. Срок ее действия стороны определяют самостоятельно и согласовывают друг с другом. 

Мы поможем не ошибиться со сроками!

Цена вопроса, или сколько стоит банковская гарантия 

Как таковой цены у банковской гарантии нет. За ее оформление банку-гаранту платится комиссия. Ее и принято называть стоимостью гарантии. 

Общей жесткой схемы расчета комиссии не существует. В каждом банке присутствуют свои расчетные нюансы. Зависит цена, как правило, от платежеспособности принципала, целей использования гарантии, запрашиваемой суммы. 

В качестве примера приведем тендерную гарантию. Если она предназначена для исполнения контракта, ставка – 10% от суммы обеспечения, если для заявки на участие в торгах – 5%.

Зачем платить больше, спросите вы? Судите сами. Если, например, цена контракта составляет 400 тысяч рублей и исполнитель запрашивает гарантию на обеспечение контракта, цена вопроса – 40 тысяч. Без гарантии для обеспечения контракта нужна вся сумма. То есть придется извлечь 400 тысяч из оборота. 

Обеспечение банковской гарантии

Банковская гарантия работает по принципу: бенефициар запрашивает выплату, гарант ее осуществляет, а потом принципал компенсирует затраты гаранту. Если рассчитаться с банком принципал (исполнитель контракта в случае с тендером, госзакупкой) не может, в ход идет обеспечение гарантии. Правда, для этого обеспечение должно быть затребовано на этапе подписания документов на предоставление указанной гарантии. 

В качестве обеспечения банк может потребовать поручительство юридического или физического лица, недвижимое, движимое имущество принципала. 

Специфика процесса получения банковской гарантии

Схема получения банковской гарантии универсальна:

Выбираем банк-гарант (сверяемся с перечнем кредитно-финансовых организаций, утвержденным Минфином). В случае с договорной гарантией выбираем банк по рейтингу, репутации и другим объективным критериям.

Собираем документы, подаем заявку. Кроме регистрационных и уставных документов нужна бухгалтерская, налоговая отчетность, подтверждение отсутствия задолженности по налогам и взносам. 

Ждем одобрения. Сроки в банках разные. Кто-то утверждает гарантию за день, а кто-то принимает решение 3 дня и больше. 

Доверяй, но проверяй

Банковская гарантия должна быть официальной, подлинной. В противном случае она смысла не имеет. Если исполнитель по контракту уклоняется от обязательств, заказчику услуг, работ, товаров просто не к кому обратиться за компенсацией. 

Участники рынка осознают риски и не пренебрегают проверкой банковских гарантий. Для этого используются профильные ресурсы, в частности, реестр в ЕИС и новый реестр банковских гарантий, созданный в 2021 году. 

Мы оформляем только официальные документы, которые пробиваются по реестру!


Часто задаваемые вопросы по услуге

Как работают банковские гарантии?

Давайте рассмотрим действие гарантии на примере. 

Строительная компания выигрывает тендер на проведение реставрационных работ в историческом здании. Условиями контракта предусмотрено предоставление обеспечения. Чтобы не изымать деньги из оборота и не перечислять их на счет заказчика, фирма запрашивает банковскую гарантию. Банк, который ее выдает, по сути, выступает поручителем. 

Если застройщик не заканчивает реставрацию в срок, замораживает работы, выполняет работы ненадлежащим образом, заказчик обращается в банк с заявлением на выплату. Гарантия покрывает неисполненные обязательства строительной фирмы. 

Дальше взаиморасчеты осуществляются между банком и застройщиком. Последний возвращает первому сумму выплаченной банковской гарантии. 

Как банковские гарантии отражаются в учете?

Выданная гарантия отражается в бухучете у бенефициара. Для этого используется забалансовый счет 008. 

Принципал учитывает расходы на банковскую гарантию следующим образом:

  • Если гарантия обеспечивает исполнение обязательств, затраты на оформление относятся к  расходам по обычным видам деятельности. 

  • Если гарантия оформлена для получения займа, затраты относятся к прочим расходам. 

Учет банковских гарантий обязателен для юридических лиц. ИП на спецрежимах могут его не вести.

Возвращается ли банковская гарантия?

Возвращение гарантии осуществляется в определенных случаях. В случае с тендерной гарантией основаниями для возврата являются: 

  • Обязательства по контракту исполнены, заказчик претензий не имеет. 

  • Меняется обеспечение по контракту.

  • Контракт расторгается по соглашению сторон.

  • Закупка отменена, признана недействительной.

  • Принципал не выиграл тендер.

  • Заявка принципала на участие в аукционе, конкурсе, тендере отклонена.

  • Заявка отозвана участником торгов до окончания срока приема документов. 

Условия возврата гарантии всегда прописываются в договоре о ее предоставлении. 

Установлены ли какие-то требования к оформлению банковской гарантии? 

По закону банковская гарантия может быть бумажной и электронной. В первом случае она подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью банка. Во втором – электронной цифровой подписью кредитно-финансовой организации. 

Что касается содержания, требования просты и понятны: наличие обязательных реквизитов, четкие, однозначные формулировки, финансовая конкретика, порядок действия при нарушении условий договора и форс-мажорных обстоятельствах. 

С полным перечнем требований к банковской гарантии рекомендуем ознакомиться на сайте Минфина. 

Как определить срок действия банковской гарантии?

Срок действия прописывается в договоре на предоставление банковской гарантии и в самом документе. Обратите внимание: он должен соответствовать не только нормам действующего законодательства, но и условиям закупки. 

Прекращает гарантия свое действие через месяц-два после исполнения обязательств по контракту, если иное не установлено договором. 

Кому не дадут банковскую гарантию? 

Гарантии не выдаются компаниям, которые проходят процедуру банкротства, добровольной ликвидации, имеют задолженность перед бюджетом. Также недоступны гарантии офшорам. Судимость главного бухгалтера и/или руководителя компании тоже может стать причиной отказа.  

Дополнительные требования к получателям выдвигают разные банки. Одни не дают банковскую гарантию, если есть убытки за тот или иной период, другие – если это первый тендер у участника закупок. Также препятствием к получению гарантии может стать недавняя регистрация компании, состояние материально-технической базы и многое другое. 

Мы знаем, как уменьшить риск отказа!

Кто выдает банковские гарантии? 

Получать гарантию нужно в уполномоченном банке. Требования к гарантам устанавливает НК РФ (ст. 74.1). Выдавать гарантии имеет право банк с универсальной лицензией, определенным объемом капитала, кредитным рейтингом. У гаранта не должно быть задолженности по депозитам. Еще одним условием является подключение кредитно-финансовой организации  к системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Актуальный перечень уполномоченных банков регулярно обновляется. Информацию подает Центробанк, а учет организаций ведет Минфин. 

 Если банка, в котором вы запрашиваете гарантию, нет в перечне, ищите другой. Оформление серой гарантии чревато серьезными негативными последствиями.


Самое важное

Оптимизация расходов

Мы предлагаем прозрачные условия сотрудничества и доступные цены. Вы четко понимаете, за что платите. Никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей!

Индивидуальный подход

Мы анализируем конкретную ситуацию, подбираем оптимальное решение, максимально упрощаем процесс подготовки документов, коммуникацию с банком-гарантом. Вы в короткий срок получаете отличный результат. 

Качественный сервис

Мы тщательно проверяем банки, которые рекомендуем клиентам. Мы подбираем гаранта под ваши задачи и возможности. Мы гарантируем получение банковской гарантии с первого раза, без отказов и затягивания сроков. 

Наши офисы в Москве
Центральный офис "ВИКТОРИЯ ПЛАЗА"
Бауманская,
ул. Бауманская, д. 6, стр. 2, этаж 2
индекс: 105066
Офис "Новые Химки"
Планерная
Микрорайон Новые Химки,
Лавочкина, 13, к 6,
индекс: 141407
Офис "Третьяковская"
Третьяковская
Большой Толмачевский
переулок, 5 стр. 1
индекс: 119017
Офис "Медведково"
Медведково
Полярная, 31В, стр.1
индекс: 127051
Офис "Сетунь Плаза"
Молодежная
БЦ "Гранд Сетунь Плаза",
ул. Горбунова, д.2, стр.3
индекс 121596
Офис "Митино"
Митино
Ангелов переулок, 1 к1
индекс: 125368
Офис "Сокол"
Сокол
Волоколамское
шоссе, д.1, стр.1
индекс: 125080
Офис "Авиамоторная"
Авиамоторная
ул. 2-я ул. Энтузиастов, д.5;
индекс: 111024
Офис "Калужская"
Калужская
ОЦ "На Научном",
Научный переулок, д.8, стр.1
индекс 117246
Офис БЦ "WEST PARK"
Полежаевская, г.Москва ул. Очаковское шоссе 34
индекс: 119530
Офис "Тульская"
М. Тульская,
Варшавское шоссе, д.11
Офис "Белорусская"
Белорусская
ул. 1-я Тверская-Ямская,
дом 29/66, стр.1
индекс: 125047
Офис "Киевская"
Киевская
ул. Брянская, д.2
индекс: 121059

Остались вопросы?

Заполните форму ниже и мы вам перезвоним в течении 5 минут

Ваши данные не будут переданы третьим лицам

Хотите узнать цену?

Заполните форму ниже и мы вам перезвоним в течении 5 минут

Ваши данные не будут переданы третьим лицам