Цифровизация охватывает сегодня все сферы бизнеса. В торговле ее становится больше, и это хорошо. Продавцы внедряют новые инструменты для приема платежей, покупатели расплачиваются безналом без карты, бухгалтерия получает точные и полные данные о финансовых операциях.
Многие торговые точки переходят на расчеты в системе быстрых платежей. Она позволят покупателям расплачиваться смартфоном, сканируя QR-код, а продавцам мгновенно получать средства на расчетный счет. СБП – это просто, удобно и дешевле эквайринга. Стандартная комиссия за безналичный расчет составляет в среднем 2,5%. СБП позволяет платить 0,4−0,7% и работать без терминала для приема банковских карт.
Кому подходят быстрые платежи?
Выбирая инструменты для расчетов, руководитель бизнеса, как правило, обращается к бухгалтеру. Именно ему предстоит интегрировать системы и сервисы в учетные программы, вести учет операций. Мы подготовили краткую инструкцию для специалиста, который собирается работать с СБП.
Начнем с того, что быстрые платежи – решение почти универсальное для МСП. Небольшие торговые точки и сети заинтересованы в снижении издержек. СБП позволяет избежать кассовых разрывов и сэкономить на эквайринге.
Также способ расчетов подходит для выездной торговли, курьерских служб. Во-первых, можно обойтись без аренды терминалов, во-вторых, ссылка на электронный чек становится доступна покупателю сразу после оплаты.
Воспользоваться СБП могут и торгующие ИП, которые используют средства с расчетного счета для личных нужд. Платежи можно направлять в разные банки. Это позволяет переводить больше средств почти без риска попадания под финмониторинг в рамках ФЗ №115.
С точки зрения бухгалтерии СБП сложностей не представляет. Платежные сервисы автоматизируют расчеты и легко встраиваются в популярные программные учетные комплексы вроде 1С.
Особенности подключения быстрых платежей
Схема подключения СБП предусматривает:
-
Заключение договора с обслуживающим банком
-
Приобретение или аренду онлайн-кассы
-
Выбор типа QR-кода, который будет использоваться для расчетов с покупателями
О кодах поговорим подробнее. Сразу после регистрации в системе платежей продавец получает статический QR-код. Его можно распечатать и разместить на стойке, в информационном окне на прилавке и т.п. Статический код зашифровывает реквизиты для оплаты. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно. Такой формат удобен, например, для донатов или торговой точки с небольшим количеством операций за день.
Динамический код создается под конкретную покупку. Он формируется продавцом, имеет ограниченный срок действия. Покупатель считывает QR-код с экрана терминала или смартфона. Формат подходит для интернет-магазинов, торговых точек в HoReCa.
Кассовая ссылка с NFC-меткой делает быстрые платежи еще удобнее. Ее можно изготовить в типографии и разместить в кассовой зоне. Покупатель прикладывает к ссылке с меткой смартфон, и оплата проходит. Перед операцией код кассовой ссылки с нужным назначением платежа и суммой активируется из системы управления торговой точки (кассиром, продавцом).
Онлайн-касса обязательна?
ФЗ №54 обязывает использовать ККТ при проведении безналичных расчетов с физлицами. СБП относится к безналу. Значит ли это, что онлайн-кассу нужно покупать, фискализировать и использовать каждому продавцу, который использует систему быстрых платежей? Обратимся к упомянутому выше нормативно-правовому акту. ФЗ №54 установлены исключения для ряда предпринимателей, работающих в том числе и по безналу. Без ККТ расчеты с клиентами могут осуществлять продавцы газет и журналов, мороженого, кваса из цистерн и некоторые другие. Соответственно, большей части торговых точек придется работать через онлайн-кассу.
СБП интегрируется с облачными кассами разных производителей и подключается к ОФД. Важно: приобрести, настроить оборудование нужно до проведения первого платежа через систему и, соответственно, до формирования первого электронного чека. В противном случае магазину грозит штраф по ст. 14.5 КоАП.
Интеграция с ККТ и передача сведений через оператора фискальных данных обеспечивает соблюдение норм ФЗ №54 по формированию чеков, выдаче их клиентам и отправке данных в налоговую.
Проверка оплат в системе быстрых платежей
Проведение каждой финансовой операции имеет свои особенности. При оплате картой подтверждение операции обеспечивает терминал, при наличных расчетах – кассир. В системе быстрых платежей операции подтверждаются несколькими способами:
-
Выпиской из интернет-банка
-
Push-уведомлением на смартфон в приложении обслуживающего банка
-
Сообщением в телеграм-бот, на смарт-часы и/или в специальное платформенное приложение
Зачисление денег на счет продавца происходит мгновенно.
Возврат платежей в СБП
С возвратами так или иначе приходится сталкиваться практически каждому продавцу. С наличными расчетами через ККТ и эквайрингом все понятно. А как быть, если клиент оплатил товар через QR-код в системе быстрых платежей?
Если обслуживающий банк поддерживает возвраты через СБП, операция проводится в обычном порядке (как при другом способе безналичных расчетов). Покупатель предоставляет электронный чек с указанием суммы и назначения платежа. Продавец проверяет детали операции, запрашивает возврат. Деньги возвращаются покупателю по номеру телефона, который использовался при оплате. Зачисление происходит мгновенно (никаких 1−3 банковских дней, как при оплате картой через терминал).
Бухучет быстрых платежей
Расчеты в СБП отражаются в учете так же, как эквайринг. Но при интеграции системы с учетной программой необходимо уделить особое внимание автоматизации. Особенно это касается случаев, когда банк перечисляет на счет продавца всю сумму оплаты, а потом вычитает комиссию. Может потребоваться дополнительное подтверждение последней операции. То есть по комиссии в рамках СБП нужны отдельные подтверждающие документы.
Что касается автоматизации, сумма комиссии должна подтягиваться из назначения платежа. Если этого не происходит, проверяем два момента. Первый – указывается ли сумма комиссии в назначении платежа. Второй – внесены ли ручные корректировки в учетную систему (по умолчанию выгружается один договор эквайринга и один процент комиссии, который может с процентом по СБП не совпадать). Во избежание ошибок систему быстрых платежей и обычный эквайринг в учете нужно разделить.
Итак, прием платежей через QR-коды удобен покупателю и выгоден магазину. СБП уверенно шагает по сектору рынка и становится все более популярной. Она подходит почти любой торговой компании, независимо от номенклатуры, количества сотрудников, налогового режима. Система обеспечивает мгновенную обработку платежей, быстрое поступление денег на счет продавца и такой же оперативный, беспроблемный возврат. Также СБП позволяет настроить программу лояльности отдельно для торговой точки и бизнеса в целом. И в учете она не сложнее эквайринга. Главное – разобраться в деталях и правильно интегрировать сервис в действующую систему учета.
Количество показов: 389
Теги данной публикации: #Разбираем темуСБП