Как разблокировать счет - реальные примеры и последовательности действий
Бухгалтерские услуги
БУХГАЛТЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ
СОПРОВОЖДЕНИЕ ПО ОТРАСЛЯМ
АУТСОРСИНГ ПО КАТЕГОРИЯМ
ОТДЕЛ ВЭД
АУДИТ
ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Юридические услуги
РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ
РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
ЛИЦЕНЗИИ
ПОДГОТОВКА ЮРИДИЧЕСКИХ ДОКУМЕНТОВ
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО В СУДЕ
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ
ЛИКВИДАЦИЯ КОМПАНИИ
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
РАЗНОЕ

Наши услуги

стрелка вниз

Как разблокировать счет?

26 Июль 2022

С блокировкой счетов компании и предприниматели сталкиваются все чаще. Кто-то затягивает с отчетностью и вдруг обнаруживает, что не может проводить операции в онлайн-бане. Кто-то не платит вовремя налоги и взносы. А у кого-то обнаруживаются подозрительные операции. 

Причины блокировки могут быть разными. И в каждом конкретном случае нужно знать, как восстановить работоспособность счета. Об этом ниже и пойдет речь. 

Здравствуйте! Меня зовут Елена, я эксперт компании «Бухгалтер.рф». Предупреждение блокировки счета – одна из ключевых задач бухгалтера. И не важно, на аутсорсинге он работает или в штате. Но 100% защиты от блокировки, увы, не существует. Никто не отменял технические сбои и прочие формальности, вследствие которых налоговая может вынести решение заблокировать счет, а банк – приостановить операции по нему. Важно понимать, почему это может произойти, и знать, что делать. 


За что блокируют счета? 

Заблокировать счет налоговая может в рамках прав и полномочий, предоставленных ст. 76 НК РФ. Перечень исчерпывающий, то есть блокировка по другим основаниям – повод напомнить ИФНС о необходимости соблюдать действующее законодательство. 

Правомерной является блокировка вследствие: 

  • опоздания со сдачей основной налоговой декларации больше, чем на 20 дней;

  • опоздания больше, чем на 20 дней со сдачей 6-НДФЛ, если компания является налоговым агентом;

  • неисполнения требования об уплате налога, страховых взносов, пеней, штрафов;

  • непредставления в срок электронной квитанции о приеме документа, полученного от ФНС (актуально для тех, кто обязан отчитываться в электронном виде).

Также заблокировать счет могут по причинам, указанным в ст. 101 НК РФ.

О принятом решении ФНС информирует налогоплательщика за 14 дней до введения ограничений. Если нарушения устранены до окончания срока ожидания, санкции не налагаются. 

Важно: решение о блокировке имеют право принимать только налоговая и банк. У Росстата, ПФ, ФСС таких полномочий нет!


ФНС может заблокировать один счет или несколько? 

Если возникает основание для блокировки, принимается решение о приостановке операций по всем счетам налогоплательщика. Если у фирмы, например, три счета в разных банках, заблокируются все. И каждый банк, получив распоряжение о блокировке, может списать в пользу бюджета недоимку (если причина блокировки – неуплата налогов). В результате сумма будет превышена. Возникнет предоплата по налогам. Вернуть ее на банковский счет можно, но процесс небыстрый. Проще зачесть переплату в счет уплаты других налогов или налогов следующих периодов. 

Чтобы не пришлось делать зачет, сразу после блокировки обратитесь с письменным заявлением в ФНС. 


За опоздание с декларацией счет блокируется полностью? 

Несдача отчетности в течение 20 и более дней от даты окончания срока ее подачи может стать основанием для блокировки операций по счету. Но фактически блокировка будет неполной. Остаются доступными операции, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью, взысканием алиментов, выплатами по исполнительным документам, перечислением зарплаты работникам. Также не блокируется уплата налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов. 

Чтобы разблокировать счет для обычных операций (оплаты товаров, услуг, расчетов с контрагентами), придется закрыть долги по отчетности. 

Важно: после сдачи декларации счет разблокируют не сразу. На оформление распоряжения, отправку его в банк и техническое возобновление операций непосредственно в банке обычно уходит 1−3 дня. Учитывайте это, планируя платежи.


Как отменить блокировку за несдачу квитанции о приеме электронных документов от ФНС?

Принцип и схема разблокировки такая же, как в случае с неуплатой налогов и непредставлением отчетности. Необходимо устранить нарушение, дождаться решения налоговой и восстановления операций банком. 

На сдачу квитанции о приеме электронных документов от ФНС у налогоплательщика есть 6 дней от даты получения указанных документов. Значит ли это, что опоздание на один день гарантирует блокировку? Нет! Практика показывает, что решение о приостановке операций по счетам налоговая принимает в течение 10 дней после истечения срока сдачи квитанции. Но лучше не затягивать с отправкой документа в ФНС. Проще предотвратить блокировку, чем потом разблокировать счет. Дело в том, что ускорить процесс невозможно. Налогоплательщик не может повлиять на сроки обмена документами между налоговой и банком. 


Счет заблокирован неизвестно почему. Что делать? 

Начинать разблокировку всегда нужно с выяснения причины приостановки операций по счету. Для этого следует обратиться в обслуживающий банк с соответствующим устным запросом. В банке обязаны предоставить информацию о том, на основании какого решения ФНС (дата, номер) счет заблокирован. 

Следующий этап – обращение в ФНС для уточнения оснований блокировки. Можно, конечно, подождать, пока решение придет по почте или другим каналам связи. Но практика показывает, что действовать через банк и налоговую быстрее. 

Итак, вы знаете причину блокировки. Чтобы разблокировать счет, эту причину нужно устранить (заплатить недоимку, сдать отчетность и т.п.). 

Последний шаг – информирование ФНС об исполнении требований и устранении нарушений. Если есть время подождать разблокировку, этот шаг можно пропустить. Обычно решение о  разблокировке направляется в банк по ТКС на следующий день после погашения недоимки, сдачи отчетности или представления квитанции о приеме электронных документов от ФНС. 


Недоимка погашена, а счет не разблокирован

При разблокировке счета могут возникать различные сложности. Чаще всего налогоплательщики сталкиваются с тем, что обязательства перед бюджетом исполнены, недоимка списана, а доступа к средствам на счете все еще нет. Причина отсроченной разблокировки заключается в том, что на поступление денег в бюджет уходит до 3 банковских дней. 

Если хотите ускорить процесс разблокировки, запросите выписку в банке, отправьте ее вместе с платежным поручением с отметкой банка в ФНС в подтверждение исполнения обязательств. 


Если один счет заблокирован, можно открыть другой? 

Чтобы не возиться с разблокировкой, раньше ИП и компании открывали новые счета и работали по ним. Но с 2014 года эта опция недоступна. Банкам запрещено открывать счета юридическим и физическим лицам, действующие счета которых заблокированы. То есть сначала устраняем причину блокировки, восстанавливаем работу основных счетов, потом открываем новые. 

И для ясности: рассредоточивая денежные потоки по разным счетам, невозможно застраховаться от блокировки. Если налоговая выносит решение о приостановке операций, оно исполняется банками в отношении всех счетов.


Как проверить блокировку счета? 

Проверка блокировки в несколько кликов делается на сайте ФНС. Опция доступна любому заинтересованному лицу (налогоплательщику, поставщику, контрагенту и т.п.). Последние проверяют блокировку для подтверждения безопасности сделки. 

Что касается реквизитов, потребуется БИК банка и ИНН налогоплательщика. Чтобы ввести необходимые данные, откройте «Запрос о действующих решениях о приостановлении». 


Что делать, если нарушаются сроки разблокировки? 

Официально разблокировка счета может длиться до 3 рабочих дней. Сегодня ФНС с банками бумажными документами не обменивается. Соответственно, никаких курьеров с конвертами. 

Срок отсчитывается от даты устранения причины блокировки счета. Решение об отмене ареста принимается руководителем ИФНС не позднее следующего дня. В тот же день или на следующий день электронный документ направляется в банк. Получив решение, кредитно-финансовое учреждение снимает ограничения мгновенно. 

Банки обычно с разблокировкой не затягивают. С налоговой такое случается. Имейте в виду, что бюрократические проволочки имеют реальную цену в рублях. За опоздание с разблокировкой можно и нужно требовать проценты. Рассчитываются они по ставке рефинансирования ЦБ.


Как снять обеспечительные меры и разблокировать счет? 

Налоговая может заблокировать счет при вынесении решения об обеспечительных мерах (НК РФ ст. 101). Разблокировать его можно несколькими способами. Первый, наиболее очевидный, уплатить пени, штрафы и недоимку. После перечисления средств в бюджет в налоговую нужно отправить копию платежного поручения и банковской выписки (письмо Минфина №03-02-08/51856 от 24.07.2018).

Важно: уплата недоимки, пеней и штрафов является способом разблокировки счета. Но это может не отменять несогласие с позицией ФНС. Решение о начислениях можно оспорить в суде, чтобы вернуть уплаченные средства (НК РФ ст. 137, 138). 

Второй способ – замена обеспечительных мер. Счет можно разблокировать, предложив в качестве альтернативы: 

  • Залоговое имущество и/или ценные бумаги (НК РФ ст. 73).

  • Поручительство (НК РФ ст. 74).

  • Банковскую гарантию (учитывайте, что получить ее можно только в банке, включенном в реестр Минфина).


На какие платежи блокировка не распространяется?

Заблокированный счет не означает приостановку всех без  исключения платежей. Во-первых, блокировка не затрагивает платежи, очередность проведения которых предшествует исполнению обязательств налогоплательщика. 

Во-вторых, если сумма на счете больше, чем задолженность по налогам, сборам и страховым взносам, арест налагается только на сумму долга. Остальными средствами налогоплательщик продолжает распоряжаться свободно. 

Если блокировка не связана с налоговой задолженностью, ситуация иная. Приостанавливаются любые операции, кроме установленных ст. 76 НК РФ и ст. 855 ГК РФ. После устранения нарушений доступ к средствам на счетах возобновляется. 


Как платить зарплату, если счет заблокирован? 

Блокировка счета по любой причине – не основание для невыплаты заработной платы. По очередности платежей зарплата делит третью ступень с налогами, сборами и страховыми взносами. В таком случае банк выполняет операции в рамках очереди и в хронологическом порядке. То есть, какое платежное поручение поступает первым, по тому средства и перечисляются. Если бухгалтер оформил платежку на зарплату раньше, чем ФНС на уплату налога, сначала банк перечислит заработную плату работникам, а потом спишет налог. 

Если зарплата сотрудникам выплачивается наличными, получить их с заблокированного счета можно. Но банк может проверить, куда идут деньги. Не удивляйтесь, если он запросит расчетные ведомости, трудовые договоры и другие подтверждающие документы.  


Как разблокировать счет, заблокированный после налоговой проверки?

Если компания или ИП не исполняет решение по результатам налоговой проверки, налоговая может заблокировать счет. Порядок снятия блокировки будет зависеть от того, превышает общий остаток на счетах сумму в решении о блокировке или нет. 

Если остаток меньше суммы, которую нужно заплатить по результатам проверки: 

  1. Заплатите, сколько позволяют средства на счетах. 

  2. Предоставьте налоговикам платежное поручение, выписку из банка. 

  3. Запросите замену оставшейся части задолженности поручительством или банковской гарантией. 

Отмена блокировки, как показывает практика, занимает 1-2 рабочих дня. То есть сегодня подаете документы − завтра пользуетесь разблокированным счетом. 

Если остаток больше суммы, которую нужно заплатить по результатам проверки: 

  • Возьмите выписки, подтверждающие остаток на счетах.

  • Обратитесь в налоговую с заявлением о частичной разблокировке, разблокировке отдельных счетов.

  • Предоставьте выписки по счетам, на которых достаточно средств для исполнения решения, принятого в ходе налоговой проверки. 

Разблокировка обычно осуществляется на следующий рабочий день после получения ИФНС указанных выше документов.


Как считать проценты за просрочку разблокировки счета? 

Получить компенсацию можно не только за просрочку разблокировки, но и за неправомерную приостановку операций по счету. За каждый день просрочки или приостановки операций начисляется процент, рассчитанный по ставке рефинансирования.

Сумма компенсации рассчитывается по формуле: 

Проценты за нарушение срока разблокировки или за неправомерную блокировку = (сумма, на которую приостановлены операции * количество дней просрочки или блокировки *актуальная ставка рефинансирования) / количество дней в году.

Кстати, взыскать можно не только проценты, но и упущенную выгоду. Без суда тут не обойтись. И придется доказать, что между невозможностью получить доход и неправомерной блокировкой или просрочкой разблокировки есть прямая связь.  В качестве подтверждающих документов могут использоваться, например, банковские справки с указанием периодов, сумм, процентных ставок по запланированным депозитам.


Что делать, если налоговая не уведомила о блокировке?

Действуйте по стандартной схеме: выясняйте причину блокировки, устраняйте нарушения, уведомляйте налоговую об исполнении обязательств и ждите разблокировку в течение нескольких дней. 

Важно понимать, что отсутствие уведомления не является основанием для отмены блокировки. Практика показывает, что суды в таких делах становятся на сторону налоговиков (например, постановление ФАС ЗСО №А45-23256/2009 от 10.06.2010). Статья 76 НК РФ обязывает ФНС уведомлять налогоплательщиков о блокировке. Но она не предусматривает ответственность налоговых органов за неисполнение обязательств. Соответственно, разблокировать счет, отменив решение о приостановке операций, только на основании того, что компания не получила уведомление, не получится. 


Как оспорить блокировку? 

Для налоговых споров предусмотрен двухэтапный процесс разрешения. Сначала проводится досудебная процедура. В рамках этой процедуры подается жалоба в ИФНС. В документе указываются требования налогоплательщика, их обоснование. Если, например, счет заблокировали за несдачу отчетности, которая была представлена в сроки и в установленном порядке, нужно приложить к жалобе подтверждение отправки декларации.

Если ответ инспекции не удовлетворяет налогоплательщика, можно подать жалобу в центральный аппарат ФНС. Налоговая затягивает с ответом или присылает «отписку»? Считаем досудебную процедуру завершенной и обращаемся в суд. 

Важно: в рамках досудебной процедуры приостановка блокировки (временная разморозка счетов) не проводится. На суде можно выдвигать такое требование (НК РФ ст. 138).


Как разблокировать счет, заблокированный банком? 

Решение о блокировке может принять не только налоговая. У банка тоже есть полномочия приостанавливать операции по счетам. Чаще всего блокируются счета по ФЗ №115 от 07.08.2011. Банк выявляет подозрительные транзакции по определенным признакам. Если компанию или ИП заподозрят в отмывании доходов, счет заблокируют. Правда, обычно банк ограничивает только дистанционное обслуживание и приостанавливает конкретную подозрительную операцию. Фактически счет остается доступным. Но проводить платежи можно только по бумажным платежкам. И придется собирать документы, обосновывающие транзакции. 

Если банком вводятся не ограничения, а настоящая блокировка, большинство операций становятся недоступными. Под запретом расчеты с контрагентами, оплата услуг, товаров. Формально разблокированным счет остается только для выплат по исполнительным листам, зарплаты, налогов, взносов, сборов. 

Чтобы снять блокировку, придется выполнить требования банка. Как правило, достаточно представления пакета документов в подтверждение законности и обоснованности транзакции (нескольких транзакций). С выполнением требования лучше не затягивать. И дело не только в том, что блокировка счета имеет негативные финансовые последствия. Банк может внести компанию в черный список. Это значит, что с обслуживанием в других кредитно-финансовых организациях возникнут проблемы. 

В общем, худшее, что можно сделать при блокировке счета, – проигнорировать требования банка. 


Что делать, если банк не сообщает причину блокировки или не разблокирует счет? 

Давайте по порядку. 

Банк обязан уведомить клиента о блокировке счета или отдельных операций. И, по логике, он должен указать причину блокировки. Но за отсутствие таких сведений в уведомлении ответственность не предусмотрена. И банки могут ограничиваться формулировкой вроде «Уважаемый клиент, ваш счет временно заблокирован. Для разблокировки предоставьте перечень документов…». Узнать причину блокировки можно, направив в обслуживающий банк запрос. 

Банк запросил подтверждающие документы, клиент их предоставил. Все возможные сроки вышли, а ответа о разблокировке нет. Или банк присылает отказ, посчитав приведенные доказательства законности транзакции неубедительными. Оспорить решение о блокировке можно, подав жалобу в межведомственную комиссию ЦБ (специальное Указание Центробанка №4760-у от 30.03.2018). Следующий шаг – обращение с иском в суд. 

Важно: в суде доказывать законность транзакций не нужно. Обоснование блокировки и отказа в разблокировке счета требуется как раз от банка. Если кредитно-финансовая организация не представит достаточного обоснования, клиент может потребовать возмещение убытков. Наличие последних, естественно, придется доказать. Также требовать от банка можно проценты за пользование денежными средствами в период блокировки.


Можно ли вывести средства с заблокированного счета? 

Существует несколько способов вывода денег с заблокированного счета.
Белый – использование средств сверх суммы приостановленной операции, если нет полной блокировки. Это абсолютно законно. Банк не может отказать в транзакциях, если они не затрагивают сумму, заблокированную по решению налоговой. 

А теперь о том, чего делать не нужно. Речь о «закрытии» счета, по которому частично приостановлены операции. Если на счете заблокирована  определенная сумма по решению налоговой, не спешите выводить оставшиеся сверх этой суммы свободные средства на счет в другом банке. Такие действия могут привлечь повышенное внимание банкиров и налоговиков. 

Дальше речь пойдет о серых схемах. Все они сопряжены с определенными рисками. Но знать о них нужно. Если бухгалтер или юрист предлагает вам быстрое решение вопроса заблокированного счета через одну из схем, оцените риски, просчитайте последствия и примите взвешенное решение. 
Вывод средств через выплаты физлицам. Если речь о реальной зарплате, нет проблем. Но использовать метод как схему получения доступа к средствам – сомнительный ход. Во-первых, крупные, точнее резко возросшие, зарплатные платежи отслеживает Росфинмониторинг. Блокировка счета по его решению – дело серьезное. Тут и до уголовной ответственности недалеко (УК РФ ст. 198). Во-вторых, с выплат перечисляется НДФЛ, страховые взносы. И доступ к средствам получается совсем бесплатный. 

Вывод средств через исполнительный лист или исполнительную надпись нотариуса. В первом случае сроки затягиваются. Передаче исполнительного листа в банк должно предшествовать судебное разбирательство с вынесением соответствующего решения и открытием исполнительного производства. Проще и быстрее выполнить требования налоговой и/или банка и разблокировать счет. Во втором случае 3−5% от суммы выплаты придется отдать нотариусу (комиссия по договору). Гарантии, что банк проведет платеж, нет. К исполнительной надписи нотариуса у банкиров отношение предвзятое. Если возникнет подозрение в отношении транзакции, счет могут полностью заблокировать на 45 дней. 


Как предотвратить блокировку по ФЗ №115? 

Нет одного 100% работающего способа, который позволяет не попасть под блокировку. Но есть комплекс действий, существенно снижающий риск. Этот комплекс универсален, актуален для ИП и юридических лиц. 

Чтобы минимизировать риск блокировки, следует избегать:
  • Обнуления расчетного счета сразу после поступления на него средств. И вообще обнулять счет не рекомендуется. Оставляйте на нем сумму, достаточную для уплаты налогов и взносов. 
  • Указания в платежных поручениях обобщенных формулировок. Конкретизируйте назначение платежа. 
  • Проведения транзакций, не соответствующих зарегистрированным видам деятельности. 
  • Пренебрегать сбором и хранением документов, обосновывающими транзакции.
  • Неуплаты налогов, страховых взносов.
Также формированию репутации надежного клиента банка мешает работа с одним покупателем или поставщиком, а помогает сотрудничество с системными, крупными компаниями. 

Дополнительные риски несет отсутствие проверки контрагентов на благонадежность, финансовую устойчивость. 


Как разблокировать счет, заблокированный ССП?

Судебные приставы могут инициировать блокировку счета, если есть долги по исполнительным листам. Обычно блокируется только сумма, достаточная для погашения задолженности. Средства списываются автоматически. 

Чтобы заблокировать на счете сумму долга по исполнительному листу, ССП выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства, пересылает его должнику. Одновременно с этим платежное требование отправляется в банк. Последний обязан сразу после получения требования заблокировать соответствующую сумму на счете и списать ее для уплаты задолженности по исполнительному листу. 

Если на счете недостаточно средств, он блокируется на вывод средств до тех пор, пока долг не будет погашен. То есть поступающие средства будут списываться для уплаты задолженности. 

Разблокировать счет, заблокированный ССП, до полного погашения задолженности по исполнительному листу не получится. 

Важно: судебные приставы могут блокировать счет для проведения операций 4-5 очереди. Платежи первой, второй и третьей очереди могут проводиться параллельно с погашением задолженности по исполнительному листу. 

Долг погашен? Сообщите об этом в ССП. Это ускорит снятие ограничений. 

Если счет заблокирован неправомерно, обратитесь в Службу судебных приставов с заявлением о разблокировке и пакетом документов, подтверждающих отсутствие долга по исполнительному листу. Заявление игнорируется, разблокировка затягивается? Обращайтесь в суд. 


Что нужно для разблокировки счета, заблокированного судом? 

Суд налагает арест на счета ИП и юридических лиц в различных случаях. Это может быть обеспечительная мера в рамках дела по задолженности. Также счет блокируется по ходатайству следователя в рамках уголовного дела. Решение судом обычно принимается заочно. Уведомление владельца счета законодательством не предусмотрено. Именно поэтому о блокировке ИП и юрлица нередко узнают по факту. Чтобы узнать причину, достаточно обратиться в банк. Он предоставит реквизиты решения суда. 

Разблокировать счет можно двумя способами: 

  1. Оспорив решение суда, наложившего арест.

  2. Выполнив требования, отмеченные в решении суда. 

Другими способами получить доступ к средствам на счете невозможно. Суд накладывает полный арест.

Важно: у ответчика на обжалование с момента вынесения решения суда есть 15 дней (по административному, гражданскому делу) и 10 дней (по уголовному делу). Время упущено? Ходатайствуйте о восстановлении сроков обжалования.


Когда возникают сложности с разблокировкой? 

Сложности обычно возникают, когда счет заблокирован по подозрению в обналичке или финансировании экстремизма/терроризма. В первом случае документы, обосновывающие транзакции, проверяются особенно тщательно. И банку может потребоваться больше времени на проведение проверки. Во втором случае единственный способ получить доступ к средствам – выполнить все требования контролеров и регуляторов, дождаться вынесения решения суда об отмене блокировки.

Случаи, когда возникают сложности с разблокировкой, а подозрения в обналичке или транзите не обоснованы, предлагаю рассмотреть на примерах. 

У ИП есть накопительный счет в банке. На него регулярно поступают средства. Предприниматель решает открыть депозит в другом банке и перевести всю сумму на него. Безналичный платеж невыгоден из-за комиссии банка. ИП обналичивает средства, чтобы пополнить новый депозит «вручную». Банк блокирует операцию до выяснения обстоятельств. Для разблокировки счета в этом случае достаточно предъявления договора об открытии депозита с более выгодными условиями, чем в обслуживающем банке. 

Другой пример касается транзита. Предприниматель получает деньги на счет от контрагента, пересылает их супругу (родителям, ребенку), получатель покупает товар на ту же сумму, оплачивает его картой. Банк блокирует счет, подозревая транзит. Для разблокировки нужно показать цель расходования. В качестве подтверждающего документа подойдет чек на приобретенный товар. 

Сложности с разблокировкой могут возникнуть также у тех, кто работает с большим количеством контрагентов. Подозрения в обналичке снимаются путем предъявления банкирам договоров со фирмами и ИП, с которыми сотрудничает клиент. Важно, чтобы все они были реальными. В противном случае разблокировка может подвиснуть.


Как разблокировать счет через межведомственную комиссию?

Банк заблокировал счет. Вы выполнили все требования, представили подтверждающие документы, обосновали транзакцию. Банк не отменяет блокировку. Может помочь обращение в межведомственную комиссию (МВК).

Порядок следующий: 

  • Подаем заявление через интернет-приемную на сайте Центробанка.

  • Прикладываем документы, обосновывающие транзакцию, и отказ обслуживающего  банка разблокировать счет.

  • Ждем до 20 рабочих дней (именно столько рассматриваются подобные обращения).

Если МВК вынесет решение в пользу клиента, она уведомит об этом обслуживающий банк. Он, в свою очередь, направит информацию в Росфинмониторинг. Последний должен обновить базу по отказам, дать добро на разблокировку счета. 

Заявителя МВК уведомит о принятом решении. Если это решение в вашу пользу, сообщите в банк. Это ускорит разблокировку и проведение приостановленных операций. 

МВК сочла отказ в разблокировке счета правомерным? Варианта два: 

  1. Обратиться в свой банк повторно, представить дополнительные документы по транзакции. 

  2. Обратиться в суд. 


Сколько раз могут блокировать и разблокировать один и тот же счет? 

Количество блокировок и разблокировок законодательством не ограничено. Здесь работает простой принцип: есть нарушения – операции приостанавливаются, нарушения устранены – транзакции возобновляются. 

Если подозрительных операций много, счет блокируется часто, банк может предложить закрыть его после очередной разблокировки и прекратить сотрудничество. Никто не любит проблемных клиентов. 


Транзакция не прошла, уведомлений от банка нет. Счет заблокирован? 

Вовсе не обязательно. Если операция не проводится, это еще не значит, что она показалась банку подозрительной. Вполне возможно, в платежном поручении есть некорректные данные или сведений для проведения платежа недостаточно. 

Порядок действий зависит от того, какая проблема возникла с транзакцией. Если «блокировка» техническая, платеж пройдет, как только банк восстановит работу соответствующих сервисов. Если проблема в платежном поручении, исправьте ошибки, отправьте в банк новый документ. 


Банк запросил подтверждающие документы по ФЗ №115, это значит, блокировка неизбежна? 

Как правило, запрос документов по ФЗ №115 означает приостановку конкретной подозрительной транзакции. Также банк может временно ограничить доступ к дистанционным каналам обслуживания. Чтобы воспользоваться счетом, придется посетить кредитно-финансовое учреждение и провести необходимые платежи через кассу. 

Для разблокировки транзакции и доступа к онлайн-банку необходимо предоставить запрашиваемые сведения и документы. Позаботьтесь о том, чтобы обоснование операции было исчерпывающим. Это позволит сократить сроки разблокировки транзакции и сохранить репутацию надежного клиента. 


Как не наломать дров при разблокировке счета? 

Существует несколько типичных ошибок, которые мешают оперативно восстановить доступ к средствам на заблокированном счете. Они совершаются вне зависимости от причины и инициатора блокировки. 

  1. Выяснение отношений с сотрудниками банка. Ругаться – плохая стратегия. Во-первых, это не поможет, во-вторых, испортит репутацию. Рациональнее призвать сотрудников банка в союзники, получить экспертную консультацию по возможным вариантам решения проблемы. Имейте в виду, если у вас на фирме нет профильного юриста. 

  2. Жалобы в прокуратуру, ЦБ и т.п. Имеется в виду подача жалобы в Центробанк со старта, просто по факту блокировки счета. Обращаться в ЦБ можно и нужно, если требования банка выполнены, а в разблокировке счета отказано. Жалоба в прокуратуру в принципе никак не поможет решить проблему. 

  3. Сокрытие документов. Это тупиковый путь, как и затягивание сроков выполнения требований банка, налоговой, ССП, суда. 


Современный бизнес практически не работает без безнала. Приостановка операций по счету, даже на короткий период, неизбежно приводит к финансовым потерям, упущенной прибыли. Минимизировать последствия позволяет оперативная разблокировка счета. Чаще всего срабатывает стандартная схема, предусматривающая выполнение требований ИФНС и/или банка. Но если она не работает, то есть другие варианты. Неправомерное решение о блокировке можно оспорить. Разблокировка через межведомственную комиссию или суд длится дольше, но иногда это единственный способ защитить свои интересы и вывести из-под удара бизнес.

Объективно, до блокировки счета лучше не доводить. Старайтесь исполнять обязательства по налогам, взносам, исполнительным листам, проверяйте контрагентов, не участвуйте в подозрительных схемах, не проводите сомнительные операции. Это существенно снижает риски. 



Количество показов: 82


Другие материалы категории «Отдел восстановления и оптимизации учета»


Читать все статьи категории «Отдел восстановления и оптимизации учета»

Остались вопросы?

Заполните форму ниже и мы вам перезвоним в течении 5 минут

Ваши данные не будут переданы третьим лицам

Хотите узнать цену?

Заполните форму ниже и мы вам перезвоним в течении 5 минут

Ваши данные не будут переданы третьим лицам