Как избежать блокировки расчетного счета?

С блокировкой счета может столкнуться любой бизнес. Нет, мы не преувеличиваем. Практика показывает, что иногда счета блокируются по ошибке, по недоразумению, неправомерно. В большинстве случаев такие ситуации успешно разрешаются в пользу держателей счетов. Но никто не компенсирует время, пока средствами невозможно было пользоваться. В нашей практике нет случаев истребования с ФНС или банка упущенной прибыли и компенсации морального вреда. Так что до блокировки лучше не доводить. Что для этого нужно, расскажем в статье.

Здравствуйте! Меня зовут Елена, я эксперт компании «Бухгалтер.рф». К нам часто обращаются индивидуальные предприниматели и компании с просьбой помочь разблокировать счет. Мои коллеги имеют большой опыт сопровождения таких дел. Но все они сходятся во мнении, что лучшая блокировка та, которой не было. Давайте в привычном формате «вопрос-ответ» разберемся, как ее избежать. 

Кто блокирует счета? 

Счета могут быть заблокированы на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ФЗ №115), который устанавливает механизмы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма через банковские счета.

Де-факто (технически) блокировку осуществляет обслуживающий банк. Де-юре распоряжение для этого дает ФНС, Росфинмониторинг, правоохранительные органы, суд. Последний может наложить арест на счет в рамках уголовного, гражданского дела. 

За что блокируют счета?

Все зависит от того, о каком типе блокировки идет речь. Счета блокируют по ФЗ №115 и ст. 76 НК РФ. И основания в этих случаях разные.

ФНС может дать распоряжение на блокировку при: 

• неуплате сборов, страховых взносов и налогов;

• игнорировании налогоплательщиком и налоговым агентом обязательств по сдаче отчетности 6-НДФ, РСВ  т.п.;

• игнорировании требований о представлении пояснений, уведомлений или документов в порядке п. 5.1 ст. 23 НК РФ;

• неисполнении решений по итогам проверок.

ФЗ №115 позволяет отслеживать подозрительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма. Эти операции и становятся основанием для блокировки. 

Стоит отметить, что в том и другом случае счет будет заблокирован временно (если его владелец готов разбираться с проблемой, исполнять обязательства, уточнять данные и т.п.).

Какие счета может заблокировать банк? 

По ФЗ №115 от 07.08.2001 могут быть заблокированы банковские счета физических и юридических лиц в банках и иных кредитных организациях, клиентские счета в платежных системах, осуществляющих денежные переводы, и счета, открытые в учреждениях почтовой связи.

По ст. 76 НК РФ могут блокировать только счета, открытые по договору банковского счета, а именно расчетные— рублевые и валютные.

Какие счета не блокируются? 

По ФЗ №115 могут заблокировать любой счет, на котором замечена подозрительная операция. 

По ст. 76 НК РФ не блокируют транзитные валютные счета (письмо ФНС №АС-4-2/4846 от 21.03.2013, письмо Минфина №03-02-07/1/12722 от 16.04.2013), залоговые и депозитные счета. Также не распространяется блокировка на ссудные счета. 

Что такое подозрительная операция? 

Критерии подозрительности или сомнительности сделок определены Центробанком. Они изложены в методических рекомендациях для коммерческих банков. По ним и проверяются платежи. 

С подозрением банк может отнестись как к клиенту в целом, так и к конкретной операции. 

Подозрительный клиент, согласно критериям ЦБ, платит мало налогов (0,9% от поступлений на счет и меньше), не выплачивает зарплату, выплачивает только минималку или платит сотрудникам меньше МРОТ с поправкой на региональный коэффициент. Также подозрительный клиент активно снимает наличные в большом объеме, делает крупные переводы физическим лицам, работает не по своим кодам ОКВЭД.

Сомнительными считаются следующие операции:

• переводы необоснованно крупных или нестандартных сумм на счета клиентов или со счетов клиентов;

• переводы на счета, которые находятся в зоне налоговых убежищ или в странах, не сотрудничающих с РФ в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

• переводы контрагентам, зарегистрированным в зоне налоговых убежищ или не имеющих постоянного места нахождения;

• крупные переводы, не соответствующие характеру бизнеса клиента банка;

• переводы, в которых наблюдается разночтение в основании зачисления и списания денег (покупаем металл, продаем конфеты или наоборот).

Отметим, что выявление сомнительных операций – комплексная работа. Она связана в том числе и с ручной аналитикой, когда сотрудники финмониторинга банка отслеживают не только конкретный платеж, но и движение средств по счету за определенный период. Также анализироваться могут дополнительные параметры: рыночная цена товара и услуги, источник поступления средств и т.п. 

В разряд сомнительных однозначно попадают сделки, связанные с транзитом денег, обналичкой, финансированием серого импорта, коррупцией, выводом капитала из страны. 

На что имеет право банк, фиксирующий подозрительную операцию? 

Банк может приостановить платеж, запросить дополнительные сведения и документы по операции, установить срок предоставления сведений и пригласить отправителя платежа в офис для уточнения информации. 

Если клиент не выполняет требования банка, последний имеет право принять меры следующего порядка, например, присвоить операции статус подлежащей контролю и сообщить о ней в Росфинмониторинг или отказать в проведении платежа (уведомив регулятора). Также одной из мер может стать изменение степени риска. Это влечет ряд последствий, от ограничений по использованию клиент-банка и установления лимита на операции по картам до запроса документов по каждому платежу. 

Кто рискует столкнуться с блокировкой?

В июле 2022 года банковским клиентам присвоили группу риска. Систему тут же окрестили «светофором». Высокому риску соответствует красный цвет. Он присваивается техническим компаниям, которые участвуют в сложных схемах обналички денег, вывода капиталов и т.п. Центробанк оценивает красный сектор в 0,7% от всего количества клиентов. 

Среднему риску соответствует желтый цвет. Группа риска присваивается реальному бизнесу, который был замечен в проведении сомнительных финансовых операций. В желтом секторе примерно 0,3% клиентов.

Низкая степень риска (зеленый цвет) – 99% банковских пользователей. Это реальные компании и индивидуальные предприниматели, которые ежедневно или периодически проводят обычные операции: покупают и продают товары или услуги, платят зарплату, налоги, коммуналку. 

Со сложностями в обслуживании счета (приостановкой операций, полной блокировкой) однозначно сталкиваются красные клиенты банков. Желтым обычно только приостанавливают операции. И если удовлетворены все требования банка, представлены подтверждающие документы, то возобновляют движение средств по счетам. 

Стоит отметить, что решение о блокировке принимает обслуживающий банк. Но в контроль за сомнительными операциями вовлечен ЦБ. Через его корреспондентские счета проходят все межбанковские переводы. И ЦБ регулярно направляет в банки информацию о подозрительных проводках. Формально банки могут не согласиться с мнением регулятора о конкретной операции. Но на практике это маловероятно.  

Предвидим вопрос: как узнать свою группу риска? Банк обязан уведомить клиента в пятидневный срок с момента принятия решения, только если он оказался на вершине «светофора», то есть  в красной зоне. Зеленым и желтым бизнесам остается пребывать в неведении. 

Какие признаки у компании с высоким риском? 

Чтобы оказаться в красной зоне, бизнесу нужно: 

• Демонстрировать высокую оборачиваемость денег. Средства поступают на счет и сразу переводятся на другой. Это прямая схема обналички − так считают банки. 

• Не платить зарплату и налоги с того счета, на который поступают средства и с которого переводятся на другие счета. Так что разделять счета для продаж и обязательств – плохая идея. 

• Не иметь текущих расходов за аренду, коммунальные услуги, подписные издания и т.п.

• Сотрудничать с контрагентами, которые обладают признаками однодневок или технических компаний. 

Есть ли способ избежать блокировки или существенно уменьшить такой риск? 

Обезопасить себя от блокировок может любой бизнес вне зависимости от организационно-правовой формы. Но для этого не существует единого технического решения. Нельзя, условно, запустить программу, которая гарантирует отсутствие блокировок по ФЗ №115 и ст. 76 НК РФ. 

Казалось бы, достаточно работать вбелую и все будет в порядке. Но на практике этого бывает недостаточно. Все дело в том, что заподозрить бизнес в отмывании доходов и прочих нарушениях регулятор может не из-за него самого, а из-за неблагонадежных контрагентов. Соответственно, чтобы избежать блокировки, контрагентов придется проверять. 

Есть и другие способы, например, эффективная коммуникация с банком и предоставление максимально конкретной информации о бизнесе и операциях. Также на снижение степени риска блокировки работает деятельность по кодам ОКВЭД, корректный документооборот, рациональное распоряжение наличными, использование расчетного счета для разных операций. Каждый способ снижения риска для удобства рассмотрим отдельно. 

Как проверять контрагентов? 

ФНС и ЦБ рекомендуют бизнесу проверять контрагентов, чтобы не оказаться втянутым в обнальную схему. Сомнительные поставщики и клиенты приносят честному налогоплательщику репутационные проблемы. Банк может заподозрить его в фиктивной деятельности только потому, что у контрагентов выявлены признаки технических компаний, однодневок. 

Проверять рекомендуется новых и действующих контрагентов. Первых – перед началом сотрудничества, вторых – периодически. В том и другом случае обращать внимание стоит на: 

• Адрес регистрации компании. Массовый адрес, если это не бизнес-центр, является поводом задуматься, не с техническим ли контрагентом вы имеете дело. 

• Директора. Массовый директор, в управлении которого находится условно десяток фирм, говорит не в пользу надежности контрагента, как и массовый юридический адрес. 

• Дату регистрации бизнеса. Фирма, зарегистрированная вчера или несколько дней назад, вполне может оказаться однодневкой. 

Если речь о действующем контрагенте, включите в проверку финансовую информацию, которая не является налоговой тайной, публичную отчетность, чекинг по РНПП, арбитражным реестрам. 

Проверить контрагента по указанным критериям и признакам можно бесплатно. Используйте сайты контролеров и регуляторов, банковские сервисы. Найти информацию можно по ОГРН, ИНН, названию компании. 

Как коммуницировать с банком? 

Обслуживающий банк доверяет клиентам, о деятельности которых ему известно больше. Крупные банки запрашивают соответствующую информацию в анкетах и заявлениях на открытие счета. Также существуют дополнительные электронные сервисы, которые формируют репутацию банковского клиента. 

Особенности бизнеса в условных анкетах стоит описывать детально. Указывайте род и специфику деятельности компании, рассказывайте, как устроено взаимодействие с поставщиками, покупателями. Прописать только коды ОКВЭД в анкете тоже можно. Но это не ускорит и не упростит проверку по ФЗ №115, если у банка возникнут вопросы к финансовым операциям. 

Зачем банку знать об особенностях бизнеса? 

Проверяя компанию по ФЗ №115, банк обычно запрашивает документы, подтверждающие ведение финансово-хозяйственной деятельности. Также он может задавать вопросы о специфике бизнеса. Если клиент ответил на вопросы заранее, проверка может пройти проще и счет разблокируют быстрее. 

О чем может спросить банк? Например, о контрагентах компании. Отвечая на этот вопрос, перечислять фирмы по названиям не нужно. Достаточно указать, с кем работает компания (с индивидуальными предпринимателями, юрлицами, муниципальными, государственными учреждениями). Также можно отметить формат взаимодействия с контрагентами: частные сделки, тендеры, госзакупки.

Также банк может спросить о финансах. И речь не об объеме капитала. Если у компании есть расчетные счета в других банках, сообщите об этом. 

Публичная информация о компании тоже может помочь избежать блокировки. Если о юрлице ничего не знает интернет, если его нет на отраслевых, торговых площадках, это веский повод заподозрить техническое назначение. Однодневки обычно не имеют публичной истории. И часто она крайне ограничена у транзитных компаний в обнальных схемах. 

О структуре компании и сотрудниках банк тоже спрашивает не просто так. Сокрытие статуса дочерней компанией или сокрытие своих дочек материнской компанией – косвенный признак неблагонадежности. 

Что касается штата, наличие сотрудников и отсутствие зарплатных выплат говорит само за себя. 

Какое назначение платежа указывать в поручениях и клиент-банке? 

Банки хотят конкретики по каждой финансовой операции. Чтобы снизить риск блокировки, придется играть по правилам. И это не так сложно, как может показаться. 

Рекомендуем заменить привычные краткие назначения платежа на развернутые. Вот несколько примеров: 

• За услуги – предоплата по договору №000 от 00.00.2023 за консультационные услуги. Без НДС.

• За товар – оплата по договору №000 от 00.00.2023, счет №000 от 00.00.2023, за молочную продукцию. В т. ч. НДС 30 000 руб. 

• По договору – авансовый платеж за реставрацию предметов искусства по договору №000 от 00.00.2023. В т.ч. НДС 750 руб.

Принцип прост: если банк чего-то не понимает, он будет уточнять информацию. А это влечет за собой приостановку платежа, обмен документами и неизбежную потерю времени.

По каким операциям стоит перестраховываться? 

Банки обращают внимание не на все платежные операции. В зоне риска переводы крупных сумм, переводы на счета физических лиц, крупные переводы от новых партнеров. Особое внимание стоит обратить на последние. Проверьте, заключен ли договор с новым партнером той же датой, когда прошел платеж (или позже). Если крупная предоплата поступила раньше, чем подписан договор, можно попасть под банковскую проверку. 

Что такое работа по кодам ОКВЭД для банка? 

Компания имеет право осуществлять только те виды деятельности, которые указаны в регистрационных документах. Если открывается новое направление, в уставные документы вносятся изменения. И банк о таких изменениях следует уведомить. 

Если платежи проходят не по кодам ОКВЭД (например, компания занимается производством мебели, а получает деньги за информационные услуги), регулятор может заподозрить транзит или фиктивную сделку. 

Как снимать наличные со счета? 

Финансовый мониторинг ловит обнальщиков на том, что они снимают со счета все деньги сразу после поступления или через короткое время. Если вы работаете вбелую, но рассчитываетесь преимущественно наличными, снимая для этого большие суммы со счета, не удивляйтесь, что банк заподозрит обналичку. 

Для снижения риска блокировки увеличьте количество безналичных операций. Расплачивайтесь за покупки корпоративной картой. Если нужно расплатиться наличными, сохраните договор, счет, чек для подтверждения расчетов с поставщиком товара или услуги. 

Что оплачивать со счета, чтобы не попасть под блокировку? 

Реальный бизнес обычно использует все возможности расчетного счета. Речь идет о закупке товаров и приобретении услуг, выплате заработной платы, об уплате налогов, взносов, штрафов и т.п. С закупками и расчетами с контрагентами все понятно. Остановимся на налогах. 

В рекомендациях Центробанка указан объем налогов от исходящего оборота, который характерен для реального бизнеса – минимум 0,9%. Если счета открыты в нескольких банках, а налоги платятся со счета в одном, могут возникнуть проблемы. Для профилактики блокировки рекомендуется платить налоги с каждого счета. Один банк увидит ваш налог на прибыль, другой – имущественные налоги, третий – страховые взносы и т.д. Если сумма налогов по каждому счету будет меньше помянутых выше 0,9% от исходящего оборота, вы сможете доказать, что это не уклонение, а распределение нагрузки. Кстати, процесс можно автоматизировать. Воспользуйтесь опцией загрузки счетов из других банков. Так обслуживающий банк увидит платежи и не станет задавать вопросы. 

Распределять налоговую нагрузку неудобно? Платите налоги с одного счета, но сохраняйте квитанции. Срок хранения таких документов – 4 года. Если банк запросит копии платежек, вы сможете оперативно их представить. 

Проверяйте, соответствует ли ваша налоговая нагрузка среднеотраслевой. Если занижение вовремя не заметила ИФНС, это не значит, что все в порядке. Если налоговая нагрузка намного меньше средней, можно нарваться не только на блокировку счета, но и на выездную налоговую проверку. 

Меньше претензий у банков и к тем клиентам, которые участвуют в зарплатных проектах. Регулярные выплаты – признак реальной деятельности. И хорошо, если выплаты будут разные: зарплата, компенсации, декретные, отпускные, командировочные. 

Как проверка ЕГРЮЛ помогает избежать блокировки? 

Банки периодически актуализируют регистрационные данные своих клиентов. Если выясняется, что в госреестре указаны недостоверные сведения, к операциям компании могут присматриваться. Выявив подозрительные признаки, банк приостановит обслуживание до выяснения обстоятельств. И вам придется разбираться не только с ним непосредственно, но и с налоговой. 

Отметка о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ может появиться, например, по результатам текущей штатной проверки юридического адреса компании. Если юрлицо зарегистрировано в офисном центре, но не работает по месту, а арендует помещение в другом здании, ИФНС это расценит однозначно. В реестре сведения будут отмечены как недостоверные. И компанию об этом уведомят. Но она может уведомление не получить. 

Ситуация типичная и легко решаемая. Чтобы убрать отметку о недостоверности из ЕГРЮЛ, достаточно представить налоговикам действующий договор аренды. 

Спрашивают – отвечайте!

Блокировка не происходит тихо и незаметно. По приостановленной операции банк всегда запрашивает дополнительные сведения и/или документы. Не игнорируйте запросы кредитно-финансовой организации. 

Представляйте документы в полном объеме и в установленные сроки. Если это невозможно, связывайтесь с банком и ищите компромисс. Диалог – путь к эффективной коммуникации и отмене регуляторных ограничений. 

О запросе банком дополнительных сведений, пожалуй, стоит поговорить отдельно. Иногда для разблокировки операции действительно достаточно устных разъяснений. Банк не может (да и не обязан) знать все законные схемы ведения бизнеса. Приведем пример. 

Компания оказывает услуги по разработке, размещению контекстной рекламы. Она получает деньги от клиентов, оплачивает рекламу как таковую, оставляя себе фиксированный процент. Банк приостанавливает платежи, запрашивает пояснения. Регулятор рассматривает операцию, в рамках которой поступившие деньги сразу переводятся другой фирме, как подозрительную. Объяснения специфики работы с контекстной рекламой обычно хватает для разблокировки счета и отсутствия подобных вопросов в будущем. 

Дробление ухудшает положение

С блокировкой счета могут столкнуться предприниматели, открывающие несколько фирм, оформляющие ИП на родственников, чтобы диверсифицировать риски и снизить налоги. Нередко в таких схемах одна фирма владеет имуществом, другая берет и выплачивает кредиты, третья имеет сотрудников и платит зарплату. 

Если дробление отследит банк или налоговая, счета могут заблокировать, а предпринимателю придется доказывать, что каждый бизнес реальный. И простым этот процесс точно не будет, особенно если технические компании или ИП в схеме действительно есть. 

Избегайте дробления, если не хотите иметь дело с блокировками, проверками и судами. 

Счета физлиц по ФЗ №115 тоже блокируют? 

Росфинмониторинг и финансовый мониторинг обслуживающего банка может заподозрить физлицо в неблагонадежности. В зоне риска те, кто получает и совершает много переводов в день, не оплачивает со счета покупки, коммуналку и прочее, ведет несколько счетов в банке с одного гаджета, оставляет на счету меньше 10% от недельного оборота. 

Банк считает подозрительными операции физлиц, если количество зачислений и списаний в день превышает 30 штук. Также аномально короткое время между поступлением и списанием средств со счета может указывать на транзит или обналичку. 

Подозрительные операции по умолчанию приостанавливаются. Банк получает возможность запросить дополнительные сведения и документы. 

Отметим, что статус и профессиональная деятельность физлица значения не имеют в контексте блокировки. То есть, обнаружив подозрительные операции, банк заблокирует счет как директора компании, так и рядового работника. 

Неочевидные поводы для блокировки счета по ФЗ №115

Банки отслеживают активность счетов. Если компания или предприниматель не пользуется счетом длительное время, операции по нему могут быть приостановлены. Во избежание блокировки на этом основании рекомендуется показывать движение средств не реже раза в квартал. 

Также неочевидным поводом для блокировки считается низкий НДФЛ. Заниженные цифры банковские алгоритмы успешно отслеживают. Проблемы в случае блокировки возникнут не столько с банком, сколько с налоговой. Именно с ИФНС придется объясняться, почему не доплачен налог. 

Резкое наращивание активности. Компания меняет учредителя и/или наименование, основной вид деятельности и т.п. И ранее неактивный или мало активный счет взрывается поступлениями и списаниями. Банк реагирует на такое однозначно – повышенным вниманием и приостановкой обслуживания при первом удобном случае. 

Заподозрить своего клиента в неблагонадежности банк может и если меняется директор, который одновременно указывается и учредителем компании, и главным бухгалтером. 

Неочевидные способы избежать блокировки по ФЗ №115

Нарушение закона банк может заподозрить, если компания, зарегистрированная менее 24 месяцев назад, выводит со счета наличными больше трети недельного оборота, снятие наличных приурочивается к концу или началу банковского дня, на счет компании поступают суммы, оказывающиеся немного меньше установленного лимита в 600 тысяч рублей, и такие же суммы выводятся. Если при этом юридическое лицо еще и сотрудничает с контрагентами, которых банк считает неблагонадежными, блокировки практически не избежать. 

Чтобы счет не заблокировали, не делайте так, как написано выше. 

Важно: одного признака достаточно, чтобы операции по счету приостановили и запросили дополнительные сведения или документы. Исключение – срок работы компании на рынке. По умолчанию все новые бизнесы, которым не исполнилось два года, банк не считает подозрительными. 

Как избежать блокировки по ст. 76 НК РФ?

Статья 76 НК РФ устанавливает обязанность налогоплательщика своевременно уплачивать налоги и сборы. Если налогоплательщик своих обязательств не выполняет, счет могут заблокировать и даже арестовать.

Избежать блокировки счета по статье 76 НК РФ позволит:

• Соблюдение сроков уплаты налогов и сборов. Следите за датами и суммами налоговых платежей, не откладывая их на последний банковский день.

• Корректное исчисление налогов и сборов. Занижение сумм, как и завышение с последующим перерасчетом, привлечет внимание ИФНС.

• Своевременная сдача деклараций и других форм отчетности. 

• Грамотная налоговая оптимизация. При возникновении сомнений или вопросов в отношении налогообложения рекомендуется обращаться к специалистам. Оптимизация на глаз чревата проверками, доначислениями, спорами с налоговой и блокировкой счета как инструментом для взыскания задолженности.

• Взаимодействие с ИФНС по урегулированию задолженности, которую невозможно погасить прямо сейчас.

Что делать, если профилактика не сработала и счет заблокировали? 

Порядок действий зависит от интересанта блокировки и ее типа. Если речь о блокировке по ст. 76 НК РФ, обратитесь за разъяснениями в ИФНС. 

За блокировку по ФЗ №115 отвечает банк. 

Если ограничено дистанционное обслуживание (нет доступа к интернет-банку), передавайте платежки на бумаге. При таком ограничении обслуживания счет остается доступным, все операции проводятся. Кстати, с нарушением ФЗ №115 мера ограничения может быть не связана. Уточните в обслуживающей кредитно-финансовой организации причину отсутствия доступа в интернет-банк. 

Если поступил запрос на большое количество документов, предоставьте банку все по списку. Количество запрашиваемых документов законом не установлено и, соответственно, не ограничено. Перечень устанавливается службой контроля конкретного банка. Запрос документов – стандартная процедура, а не признак повышенного интереса к конкретному клиенту. В общем, запрашивают – предоставляйте. 

Если банк приостановил подозрительную операцию, уточните в банке причину и готовьтесь выполнять требования банка. Важно: приостановление – не отказ в проведении операции и не блокировка счета. У банка возникли вопросы к конкретному платежу. Вероятно, он запросит бумажную платежку, подтверждающие документы, проанализирует их и проведет операцию. 

Если банк документы запросил, получил, а платеж не провел, вы имеете дело с отказом в операции. То есть не исполняется конкретное платежное поручение. Это не является блокировкой счета. Важно: сообщать клиенту о причинах отказа в проведении операции банк не обязан. Но он должен предоставить такие сведения по запросу. А вот уведомить Росфинмониторинг об отказе в проведении подозрительной операции банк как раз обязан. И по просьбе клиента он не может проигнорировать обязательство. 

Если банк запросил документы, а вы не успеваете в срок их представить, в проведении операции будет отказано. Банк уведомит об инциденте Росфинмониторинг. Подготовив все документы, вы можете представить их банку, а он должен будет пересмотреть решение об отказе. На рассмотрение документов у банка есть 10 дней. Если причина первичного отказа устранена, операция будет проведена. 

Если банк принял необоснованное решение об отказе в проведении платежа и спор не удалось урегулировать непосредственно с ним, можно обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Она рассмотрит заявку в течение 20 дней и вынесет решение. Если комиссия встала на сторону банка, а вы считаете решение необоснованным, можно обратиться в суд для защиты своих интересов. Подобные дела обычно рассматриваются в течение минимум 2-3 месяцев. 

Блокировку по ФЗ №115 и ст. 76 НК РФ проще не допустить, чем обжаловать. По данным Центробанка, 99% юрлиц и ИП не попадают под пристальное внимание исполнителей платежных поручений и регуляторов. И те, для кого установлена желтая степень риска, вовсе не обязательно сталкиваются с блокировкой счета. Но это не повод пренебрегать мерами профилактики, о которых говорится выше. Не совершайте подозрительных операций, проверяйте контрагентов, избегайте обнальных схем, и проблем с банком, Росфинмониторингом с высокой долей вероятности удастся избежать. 

Теги данной публикации: #Отдел восстановленияблокировка р/с