Начать свое дело, чтобы заработать денег и отдать старые долги, идея не новая, понятная и даже перспективная. Но есть несколько нюансов, которые физическому лицу следует учесть перед началом предпринимательской деятельности.
Андрей, вчерашний наемный сотрудник, решает открыть интернет-магазин запчастей. Он устал от работы на кого-то, от поиска нового места каждый раз, когда на старом проводится оптимизация и сокращение штата. В жизни у Андрея все как обычно: быт, ипотека, потребительские кредиты. Он всерьез задумывается о том, чтобы избавиться от долгов, объявив себя банкротом. А потом уже с чистого листа начать бизнес. Что может пойти не так, расскажут наши эксперты.
Условия для банкротства
Банкротство – процедура признания должника несостоятельным, то есть неспособным исполнить финансовые обязательства. Оно позволяет, как минимум, отсрочить уплату пеней, неустоек, штрафов, а чаще – избавиться от долгов. Последняя перспектива может показаться привлекательной. Но если наш Андрей решит обанкротить себя умышленно, ему грозит штраф до 5 млн руб. и до 7 лет лишения свободы.
Признание физлица банкротом и списание задолженности осуществляется в судебном порядке (ФЗ № 127 от 26.10.2002). Инициировать процедуру заявитель может при наличии следующих условий:
-
Потеря источника дохода и возможности найти работу
-
Просрочка по кредитам 3 месяца и больше
-
Общая сумма задолженности минимум 500 000 руб.
-
Отсутствие имущества, за счет продажи которого можно исполнить долговые обязательства
Кстати, кредиторы тоже могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае не избежать финансового управления, аудита доходов и обязательств, продажи активов для покрытия долгов.
Для физлиц реализовано и так называемое упрощенное банкротство – через МФЦ, а не ФНС, без финансового управляющего и со списанием конкретных долгов, указанных в заявлении. Опция доступна, если долг не превышает полмиллиона рублей и окончено исполнительное производство (нет имущества, на которое можно обратить взыскание). Через упрощенное банкротство можно списать задолженность по штрафам, пеням, налогам, алиментам, банковским кредитам.
Риски и последствия банкротства
Итак, наш будущий владелец интернет-магазина Андрей решается на банкротство. Какие риски и подводные камни? Начнем с того, что при желании сэкономить в процессе можно нарваться на недобросовестных юристов и серые схемы. В результате издержки вырастут, долги останутся, репутация пострадает.
Идем официальным путем. Судебное банкротство обойдется Андрею в копеечку. Пошлина, справки, комиссии, услуги финансового управляющего, публикации в газете и госреестре оплачиваются за счет должника. Выгодно и быстро продать имущество в рамках процедуры банкротства не получится. Если реструктуризация долга невозможна или неэффективна, финансовый управляющий выставит активы физлица на торги. Задача – быстро продать имущество с молотка. Соответственно, ставить цену выше рыночной и месяцами искать покупателей никто не будет.
Дальше – ограничение должника в правах. Пока процедура банкротства не завершится, Андрею все расходы придется согласовывать с финансовым управляющим. Кроме того, придется соблюдать лимиты. Если имущество должника продается – общие траты в месяц не должны превышать прожиточный минимум. Если речь о реструктуризации долга, условия более мягкие – 50 000 руб./мес. Спрогнозировать, сколько будет длиться процедура, невозможно. Иногда банкротство затягивается на годы. И на все это время суд может запретить должнику выезд из страны.
Важно: банкротство позволяет списать не все долги. Подтверждение несостоятельности не снимает с физлица обязательств по выплате алиментов, возмещения ущерба имуществу, здоровью, компенсации морального вреда, долгов по подложном займам, не упомянутых в заявлении долгов.
Если Андрей не докажет ухудшение материального положения, в признании несостоятельности могут отказать.
Банкротство и новый бизнес
Допустим, процедура пройдена, несостоятельность Андрея подтверждена. С чем ему придется считаться при регистрации магазина?
Во-первых, не получится взять кредит на реализацию стартапа. Сведения о банкротах отражаются в специальном госреестре, по которому банки проверяют потенциальных заемщиков. Шансы вчерашнего банкрота получить кредит на бизнес стремятся к нулю.
Во-вторых, за списанные долги Андрею придется платить ограничением в правах. Он не сможет занимать руководящие должности (директор фирмы, член совета директоров) в течение трех лет. А если у Андрея был статус ИП, который утрачен через процедуру банкротства, зарегистрироваться снова он сможет только через пять лет.
Значит, открытие магазина откладывается минимум на три года. Все это время Андрею нужно где-то работать. Но все не так просто. Многие работодатели сегодня проверяют кредитную историю будущих сотрудников, особенно кандидатов на руководящие должности. И банкротство в анамнезе преимуществом точно не будет.
Допустим, через три-четыре года Андрей открывает магазин, регистрируя юрлицо с единственным учредителем. Он берет займы, запускает стартап, но бизнес не идет. А не пойти ли знакомым путем снова? – думает предприниматель. Но не тут-то было: объявить себя банкротом повторно невозможно в течение 5 лет после завершения процедуры. Списание долгов недоступно, придется решать вопросы с кредиторами другими способами.
В общем, если в планах открытие бизнеса, личного банкротства лучше избегать.
Что делать, чтобы не стать банкротом
Пока у Андрея ситуация не критическая, он может использовать несколько инструментов для стабилизации своего финансового положения и увеличения перспектив будущего предпринимательства. Первое и главное – наладить управление деньгами. Специалисты рекомендуют обращать особое внимание на кредитную нагрузку (она должна быть не больше 30 %), налоговые обязательства, финансовые резервы.
Если речь о кредитах, есть три варианта:
-
Рефинансирование – если нет просрочек или они небольшие, кредитная история хорошая или удовлетворительная. По сути, рефинансирование – возможность перезанять деньги в своем или другом банке.
-
Реструктуризация – если заемщик не справляется с долговой нагрузкой. При реструктуризации уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита. Это невыгодно в долгосрочной перспективе, но в моменте позволяет избежать увеличения задолженности, проблем с коллекторами.
-
Кредитные каникулы – все зависит от суммы и условий конкретного банка.
Кстати, пока Андрей принимает меры, чтобы не стать банкротом, он может регистрировать бизнес и зарабатывать. Успешный стартап позволит выровнять финансовое положение, рассчитаться со старыми долгами и сосредоточиться на перспективах развития.
В общем, обнулить обязательства перед тем, как открыть магазин, можно, но при определенных условиях. Например, если вы готовы к кредитным рискам в долгосрочной перспективе, можете подождать минимум три года до того, как зарегистрировать фирму. Выгодно это или нет, решать вам.
Количество показов: 264
Теги данной публикации: розница
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
